Wypowiedzenie polisy w Niderlandach: auto, dom i zdrowie

Szybka odpowiedź

Zgodnie z ustawą wypowiedzenie, które zapobiega przedłużeniu polisy (opzeggen), składa się dwa miesiące przed datą odnowienia (art. 7:940 lid 1 BW). Po pierwszym roku większość ubezpieczycieli pozwala wypowiedzieć umowę w każdej chwili z najwyżej miesięcznym okresem wypowiedzenia, ale ta zasada wynika z kodeksu postępowania ubezpieczycieli, a nie z ustawy. Zawsze możesz wypowiedzieć umowę e-mailem (art. 7:940 lid 6 BW); list polecony nie jest wymagany. Podstawowe ubezpieczenie zdrowotne (zorgverzekering) wypowiada się do 31 grudnia, a nową polisę zawiera się przed 1 lutego. Gdy sprzedajesz samochód, samodzielnie wypowiedz polisę, gdy tylko auto przestanie być zarejestrowane na Ciebie.

Ten poradnik dotyczy polis zawieranych przez konsumentów z ubezpieczycielami w Niderlandach: ubezpieczenia samochodu, mienia domowego, odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, podróżnego i podstawowego ubezpieczenia zdrowotnego. Zawiera ogólne informacje, a nie poradę prawną. Telefon, energię i inne abonamenty opisujemy w poradniku o wypowiadaniu umów w Niderlandach, a spór z ubezpieczycielem – w poradniku o reklamacjach w Niderlandach. Przygotuj polisę (polisblad) i ogólne warunki ubezpieczenia (polisvoorwaarden).

Najpierw sprawdź daty w polisie

Na polisie (polisblad) widnieje data rozpoczęcia ochrony (ingangsdatum), okres ubezpieczenia i data odnowienia. W pierwszym roku umowa zwykle wiąże Cię aż do daty jej zakończenia (AFM, niderlandzki urząd nadzoru rynków finansowych). Polisy inne niż na życie trwają zwykle najwyżej 12 miesięcy; dłuższy okres wymaga wyraźnej zgody, np. drugiego podpisu. Polisę zawartą lub odnowioną na ponad pięć lat można wypowiedzieć na koniec każdego piątego roku z dwumiesięcznym wyprzedzeniem (art. 7:940 lid 2 BW; BW to Burgerlijk Wetboek, niderlandzki kodeks cywilny).

Wypowiedz polisę przy odnowieniu lub po pierwszym roku

Ustawa przewiduje dwumiesięczny okres wypowiedzenia przed końcem okresu ubezpieczenia, a polisa nie może ustalać dłuższego terminu na Twoją niekorzyść (art. 7:940 lid 1 i 7:943 lid 2 BW). Ponadto członkowie Verbond van Verzekeraars, związku ubezpieczycieli, do którego należą prawie wszyscy ubezpieczyciele, stosują kodeks postępowania: gdy polisa ubezpieczenia innego niż na życie lub ubezpieczenia dochodu zostanie przedłużona o kolejne 12 miesięcy, możesz ją wypowiedzieć w każdej chwili z najwyżej miesięcznym okresem wypowiedzenia, a składka za pozostały okres jest zwracana proporcjonalnie (Gedragscode, art. 3.4 i 3.6). AFM opisuje to jako normę. Kodeks nie wiąże ubezpieczyciela, który nie jest członkiem związku, nie obejmuje ubezpieczeń na życie i nie ma zastosowania, dopóki trwa wyraźnie uzgodniony dłuższy okres umowy; wtedy obowiązuje zasada dwóch miesięcy. Zorgverzekering podlega własnym przepisom ustawowym, opisanym poniżej. Nie jest przesądzone, czy art. 6:236 onder j BW, czyli zasada jednego miesiąca dla przedłużonych abonamentów, obejmuje także ubezpieczenia, więc nie opieraj się na nim.

Jeśli ubezpieczyciel zmienia warunki na Twoją niekorzyść, możesz wypowiedzieć umowę tak, aby wygasła w dniu, w którym zmiana zaczyna obowiązywać; prawo to przysługuje Ci co najmniej przez miesiąc od chwili, gdy ubezpieczyciel zawiadomi Cię o zmianie (art. 7:940 lid 4 BW). Po wypowiedzeniu w trakcie okresu ubezpieczenia składka zostaje odpowiednio obniżona (art. 7:939 BW). Wstrzymanie płatności nie jest wypowiedzeniem: ubezpieczyciel wysyła upomnienie z 14-dniowym terminem zapłaty, a potem dochodzi składki albo zawiesza ochronę (art. 7:934 BW).

Napisz wypowiedzenie

Podaj rodzaj ubezpieczenia, numer polisy i numer klienta (relatienummer) oraz datę urodzenia; w przypadku ubezpieczenia samochodu dodaj numer rejestracyjny (kenteken). Wypowiedzenie musi być bezwarunkowe. Wzór jest skuteczny od wybranej przez Ciebie daty, a jeśli to niemożliwe – od najwcześniejszej daty dopuszczalnej według warunków ubezpieczenia i prawa, więc zbyt wczesna data nie unieważnia wypowiedzenia. Zachowaj zdanie w nawiasie kwadratowym, które pasuje do Twojej sytuacji, a pozostałe usuń. Nie podawaj numeru BSN (burgerservicenummer, niderlandzkiego numeru identyfikacyjnego), chyba że ubezpieczyciel o niego poprosi. Dodaj oba adresy i datę oraz podpisz list.

Onderwerp: Opzegging [soort verzekering] — polisnummer [polisnummer]

Geachte heer, mevrouw,

Hierbij zeg ik de [soort verzekering, bijvoorbeeld autoverzekering of inboedelverzekering] op met polisnummer [polisnummer] en relatienummer [relatienummer], op naam van [voornaam en achternaam], geboren op [geboortedatum]. [Bij een autoverzekering: Het gaat om het voertuig met kenteken [kenteken].]

Ik zeg de verzekering op met ingang van [gewenste einddatum] of, als dat niet mogelijk is, met ingang van de eerst mogelijke datum die de polisvoorwaarden en de wet toestaan, met inachtneming van de geldende opzegtermijn.

[Indien van toepassing: Het verzekerde voertuig staat sinds [datum] niet meer op mijn naam; een kopie van het vrijwaringsbewijs stuur ik mee.] [Of: Ik zeg op naar aanleiding van de wijziging van de voorwaarden die u mij op [datum] hebt meegedeeld (artikel 7:940 lid 4 BW).]

Ik verzoek u mij binnen veertien dagen schriftelijk te bevestigen dat u deze opzegging hebt ontvangen en per welke datum de verzekering eindigt. Ik verzoek u daarnaast de automatische incasso na die datum stop te zetten en te veel betaalde premie terug te betalen op rekeningnummer [IBAN] ten name van [naam rekeninghouder].

Met vriendelijke groet, [Voornaam en achternaam] [Handtekening]

Odstąp od nowej polisy: herroepingsrecht

Jeśli polisę zawarto na odległość, np. przez internet lub telefonicznie, możesz od niej odstąpić bez kar i bez podawania przyczyny w ciągu 14 dni kalendarzowych, a w przypadku ubezpieczenia na życie na okres dłuższy niż sześć miesięcy – w ciągu 30 dni (art. 6:230x lid 1–2 BW). Serwisy konsumenckie nazywają to herroepingsrecht (prawem odstąpienia); ustawa mówi o ontbinden. Termin biegnie od zawarcia umowy albo od otrzymania wymaganych informacji, jeśli nastąpiło to później, a prawo uważa się za wykonane w terminie, jeśli wyślesz oświadczenie przed jego upływem (lid 3). Prawo to nie przysługuje przy polisie zawartej osobiście w biurze ani przy ubezpieczeniu na okres krótszy niż miesiąc, np. krótkim ubezpieczeniu na jedną podróż (lid 4). Ubezpieczyciel może pobrać jedynie proporcjonalną kwotę za ochronę, która na Twoją prośbę już się rozpoczęła, i musi zwrócić Ci pieniądze w ciągu 30 dni (art. 6:230y BW). Od 25 czerwca 2026 r. przy polisie zawartej online ubezpieczyciel musi udostępnić na swojej stronie funkcję odstąpienia od umowy (art. 6:230oa BW).

Ubezpieczenie samochodu po jego sprzedaży

Samochód musi być ubezpieczony, dopóki jest zarejestrowany na Ciebie, nawet jeśli nim nie jeździsz (art. 2 lid 1 WAM, niderlandzkiej ustawy o ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów); jazda nieubezpieczonym autem lub samo trzymanie go bez ubezpieczenia jest karalne. Po przerejestrowaniu pojazdu RDW, niderlandzki urząd rejestracji pojazdów, wydaje Ci vrijwaringsbewijs – dokument potwierdzający, że auto nie jest już zarejestrowane na Ciebie – i informuje, że ubezpieczenie musisz samodzielnie zakończyć lub zmienić. To, czy polisa wygasa automatycznie po sprzedaży, zależy od jej warunków, więc nie czekaj: wyślij powyższy list razem z vrijwaringsbewijs. Zgodnie z kodeksem postępowania były właściciel może wypowiedzieć umowę ze skutkiem od następnego dnia roboczego (Gedragscode, art. 3.5). Jeśli vrijwaringsbewijs nie dotarł, zgłoś to do RDW w ciągu trzech miesięcy; wielu ubezpieczycieli akceptuje też wykaz RDW z pojazdami zarejestrowanymi na Ciebie. Zawieszenie rejestracji (schorsing) oznacza, że auta nie trzeba ubezpieczać, ale nie może ono wtedy znajdować się na drodze publicznej.

Ubezpieczenie zdrowotne (zorgverzekering)

Zorgverzekering możesz wypowiedzieć do 31 grudnia każdego roku, ze skutkiem od 1 stycznia (art. 7 lid 1 Zvw – Zorgverzekeringswet, niderlandzkiej ustawy o ubezpieczeniu zdrowotnym); wypowiedzenie musi dotrzeć do ubezpieczyciela do tego dnia. Nowa polisa zawarta w ciągu miesiąca, czyli przed 1 lutego, obowiązuje wstecz od 1 stycznia (art. 5 lid 5 onder b Zvw). Najprościej skorzystać z overstapservice, usługi zmiany ubezpieczyciela prowadzonej przez ubezpieczycieli: jeśli zawrzesz nową polisę do 31 grudnia, nowy ubezpieczyciel wypowie za Ciebie dotychczasową. Nie wypowiadaj umowy, zanim nie zapewnisz sobie nowego ubezpieczenia. Ubezpieczyciela zmienia się co do zasady tylko raz w roku; wyjątkiem jest zmiana warunków (art. 7:940 lid 4 BW), chyba że wynika ona bezpośrednio ze zmian ustawowego pakietu podstawowego (art. 7 lid 3 Zvw).

Dwie pułapki. Gdy ubezpieczyciel wyśle upomnienie o zapłatę, nie możesz wypowiedzieć umowy, dopóki zaległa składka, odsetki lub koszty windykacji pozostają niezapłacone, chyba że ubezpieczyciel potwierdzi wypowiedzenie w ciągu dwóch tygodni (art. 8a Zvw). Jeśli wyprowadzasz się za granicę, polisa wygasa z mocy prawa następnego dnia po ustaniu obowiązku ubezpieczenia, ale musisz o tym poinformować ubezpieczyciela (art. 6 Zvw); to, czy obowiązek ten ustaje, zależy od Twojej sytuacji, więc zapytaj ubezpieczyciela lub SVB, niderlandzką instytucję ubezpieczeń społecznych. Napisz, czy wypowiadasz ubezpieczenie podstawowe, dodatkowe (aanvullende verzekering), czy oba: gdy zmieniasz tylko ubezpieczenie podstawowe, według informacji rządowych dotychczasowy ubezpieczyciel nie może wypowiedzieć Ci ubezpieczenia dodatkowego, a data zakończenia polisy dodatkowej zależy od jej warunków.

Onderwerp: Opzegging zorgverzekering per 1 januari [jaar] — polisnummer [polisnummer]

Geachte heer, mevrouw,

Hierbij zeg ik als verzekeringnemer de zorgverzekering (basisverzekering) met polisnummer [polisnummer] op met ingang van 1 januari [jaar] (artikel 7 lid 1 Zorgverzekeringswet). De opzegging geldt voor de volgende verzekerden: [voornaam, achternaam en geboortedatum van iedere verzekerde].

[Indien gewenst: Ik zeg ook de aanvullende verzekering met polisnummer [polisnummer] op, met ingang van de eerst mogelijke datum die de polisvoorwaarden toestaan.]

Ik verzoek u mij schriftelijk te bevestigen dat u deze opzegging hebt ontvangen en per welke datum de verzekering eindigt, en de automatische incasso na die datum stop te zetten.

Met vriendelijke groet, [Voornaam en achternaam] [Handtekening]

Gdy ubezpieczyciel się nie zgadza

Najpierw skorzystaj z wewnętrznej procedury reklamacyjnej ubezpieczyciela. W sprawach ubezpieczeń samochodu, domu, OC, podróżnych i na życie możesz następnie zwrócić się do Kifid, niderlandzkiego instytutu rozpatrującego skargi na usługi finansowe, jeśli ubezpieczyciel nie odpowiedział w ciągu ośmiu tygodni albo nie zgadzasz się z jego odpowiedzią; skargę złóż w ciągu trzech miesięcy od jego ostatecznego stanowiska lub roku od pierwszej reklamacji. Dla konsumentów postępowanie jest bezpłatne. Skargi dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego rozpatruje nie Kifid, lecz SKGZ, rzecznik i komisja do rozstrzygania sporów z zakresu ubezpieczeń zdrowotnych: najpierw złóż reklamację u ubezpieczyciela, a potem wniosek w ciągu roku od jego odpowiedzi; mediacja jest bezpłatna, a za rozstrzygnięcie pobiera się opłatę 37 € (według cennika z października 2026 r.). Roszczenia do 25 000 € rozpatruje kantonrechter, niderlandzki sędzia rozpoznający mniejsze sprawy, bez konieczności udziału adwokata (art. 93 i 79 Rv).

Wyślij list i zachowaj dowody

Prześlij gotowy plik PDF lub napisz list w MaisonMail, a vrijwaringsbewijs lub inne dokumenty dodaj jako pliki PDF w trakcie zamawiania wysyłki. Użyj adresu podanego w warunkach ubezpieczenia lub na stronie ubezpieczyciela. Adres odbiorcy określa kraj docelowy; dostępne usługi, szacowany termin doręczenia i końcowa cena są widoczne przed płatnością. Wypowiedzenie jest skuteczne z chwilą, gdy dotrze do ubezpieczyciela (art. 3:37 lid 3 BW), dlatego uwzględnij czas druku i doręczenia, zwłaszcza przed 31 grudnia; tylko przy odstąpieniu od umowy liczy się data wysłania. Żadna ustawa nie wymaga listu poleconego (aangetekende brief) do wypowiedzenia polisy, a ani zwykły list, ani list ze śledzeniem przesyłki nie jest listem poleconym. Wyślij ten sam tekst e-mailem lub przez formularz online ubezpieczyciela i poproś o pisemne potwierdzenie. Zachowaj kopię dokładnie tego listu, który wysyłasz: śledzenie przesyłki pokazuje, że dotarła, ale nie to, co zawierała.