Verzekering opzeggen in Spanje: oposición a la prórroga

Kort antwoord

De meeste Spaanse polissen worden automatisch verlengd, telkens met hooguit een jaar. Wil je de verlenging stoppen, stuur dan een schriftelijke mededeling dat je niet verlengt (oposición a la prórroga) die de verzekeraar minstens een maand vóór de afloopdatum bereikt (art. 22.2 LCS). Een telefoontje laat geen schriftelijk spoor na, en als je de premie-afschrijving terugboekt, is de polis niet opgezegd. Tussentijds stoppen kan alleen in bepaalde gevallen: herroeping van een nieuwe polis, de verkoop van de verzekerde auto of woning, vervroegde aflossing van een hypotheek, of een clausule in je polis.

Deze gids is bedoeld voor consumenten die in Spanje een verzekering beëindigen. Het is algemene informatie, geen juridisch advies. Controleer eerst je polis (póliza), vooral de bijzondere voorwaarden (condiciones particulares). Voor telefoon-, internet- en sportschoolcontracten kun je terecht in onze gids over een contract opzeggen in Spanje; over huur gaat brieven aan je verhuurder in Spanje, en wil je een klacht verder doorzetten, lees dan een klacht indienen in Spanje.

De afloopdatum opzoeken en nagaan wie mag opzeggen

Volgens de Spaanse wet op de verzekeringsovereenkomst (Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, LCS) loopt een polis voor de looptijd die erin staat, hooguit tien jaar, en kan ze automatisch worden verlengd met perioden van hooguit een jaar (art. 22.1 LCS). In de bijzondere voorwaarden staan de dag en het uur waarop de dekking eindigt; de polis moet de voorwaarden en termijnen om verlenging te weigeren duidelijk doen uitkomen (art. 22.4 LCS).

Alleen de verzekeringnemer (tomador) kan de polis beëindigen, niet een verzekerde die geen verzekeringnemer is. Bij een collectieve polis via een bank of werkgever kan de bank of werkgever de verzekeringnemer zijn; controleer dus je deelnamecertificaat. Oudere gidsen zeggen dat de klant twee maanden opzegtermijn nodig heeft: dat was de regel vóór 2016. Bij levensverzekeringen geldt art. 22 alleen voor zover het verenigbaar is met de regels voor levensverzekeringen (art. 22.5 LCS); controleer dus je polis. Bij uitvaartverzekeringen (decesos) en verzekeringen voor langdurige zorg kan alleen de verzekeringnemer verlenging weigeren (art. 106 bis en 106 ter LCS).

Je oposición a la prórroga op tijd versturen

De wet eist een schriftelijke mededeling, op papier of op een andere duurzame drager (art. 22.2 LCS en de eerste aanvullende bepaling), geen bepaald kanaal. Ze zegt niet of de datum van verzending of van ontvangst telt; zorg dus dat de brief minstens een maand vóór de afloopdatum aankomt. Termijnen in maanden lopen van datum tot datum, en feestdagen worden niet uitgesloten (art. 5 Código Civil). Regel eerst een nieuwe dekking: een voertuig met een kenteken moet verzekerd blijven, en een hypotheekakte eist meestal een opstalverzekering.

De verzekeraar moet je elke wijziging, ook een hogere premie, minstens twee maanden vóór het einde van de periode melden (art. 22.3 LCS). Volgens criterium LC3 van de Spaanse toezichthouder voor verzekeringen, de Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), kan een te laat gemelde verhoging niet zonder jouw toestemming worden toegepast als je polis de nieuwe premie niet vastlegt en er ook geen formule voor geeft. Heb je een lager risico gemeld en wordt de premie aan het einde van de periode niet verlaagd, dan mag je het contract beëindigen (art. 13 LCS). Vraag anders om beëindiging per de volgende afloopdatum in plaats van een onmiddellijke opzegging.

Stuur de brief naar de verzekeraar, op het adres uit de polis of op dat van de statutaire zetel, met een kopie aan een eventuele tussenpersoon of agent. Het voorbeeld geldt ook voor de volgende afloopdatum, voor het geval je brief te laat aankomt.

Asunto: Oposición a la prórroga de la póliza n.º [número de póliza]

Muy señores míos:

[Nombre y apellidos], con [DNI/NIE/pasaporte] n.º [número], en mi condición de tomador de la póliza de [tipo de seguro: automóvil, hogar, salud u otro] n.º [número de póliza], relativa a [matrícula del vehículo, dirección de la vivienda o persona asegurada], les comunico, al amparo del artículo 22.2 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, mi oposición a la prórroga de dicha póliza, que no deseo renovar a su vencimiento el [fecha de vencimiento] o, en su defecto, al primer vencimiento en que esta oposición sea eficaz.

Les ruego que no emitan ni carguen ningún recibo correspondiente a periodos posteriores y que me confirmen por escrito la recepción de esta comunicación y la fecha en que finaliza la cobertura, en [dirección postal o correo electrónico].

Atentamente, [Nombre y apellidos] [Firma]

Van gedachten veranderen over een nieuwe polis

Bij een polis die op afstand is gesloten, zonder dat jij en de verzekeraar tegelijk fysiek aanwezig waren, heb je in de regel 14 kalenderdagen om te herroepen (desistimiento), of 30 bij een levensverzekering, te rekenen vanaf het sluiten van het contract (bij een levensverzekering vanaf het moment dat je hoort dat het is gesloten), of vanaf de ontvangst van de contractvoorwaarden als dat later is (art. 10 Ley 22/2007). Uitgesloten zijn reis- of bagageverzekeringen van minder dan een maand, beleggingsverzekeringen en polissen die een wettelijke verzekeringsplicht vervullen, waaronder waarschijnlijk ook de verplichte aansprakelijkheidsverzekering voor motorrijtuigen. Je betaalt alleen voor de dekking die al is verleend, en de verzekeraar betaalt de rest terug binnen 30 kalenderdagen na ontvangst van je mededeling (art. 11 Ley 22/2007).

Ongeacht het verkoopkanaal kun je een individuele levensverzekering van meer dan zes maanden binnen 30 dagen na ontvangst van de polis beëindigen, tenzij het een beleggingsverzekering is (art. 83 a) LCS). In beide gevallen moet de mededeling op een duurzame drager staan en is ze op tijd als je haar vóór het einde van de termijn verstuurt. Voor een andere polis dan een levensverzekering die je in een persoonlijk gesprek hebt afgesloten, bestaat geen algemene bedenktijd. De EU-regels over een herroepingsknop voor financiële diensten (Richtlijn (EU) 2023/2673) waren op 18 oktober 2026 nog niet in Spaans recht omgezet.

Asunto: Desistimiento de la póliza n.º [número de póliza]

Muy señores míos:

[Nombre y apellidos], con [DNI/NIE/pasaporte] n.º [número], tomador de la póliza de [tipo de seguro] n.º [número de póliza], celebrada el [fecha de celebración] y recibida el [fecha de entrega de la póliza o de la información contractual], les comunico que ejerzo [el derecho de desistimiento previsto en el artículo 10 de la Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores / la facultad de resolución prevista en el artículo 83 a) de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro].

Les ruego que me reembolsen la prima pagada, deducida en su caso la parte correspondiente al periodo de cobertura transcurrido, en el plazo máximo de treinta días desde la recepción de esta comunicación, mediante transferencia a la cuenta [IBAN], a nombre de [titular de la cuenta], y que me confirmen por escrito su recepción.

Atentamente, [Nombre y apellidos] [Firma]

Verkochte auto en verzekeringen bij een hypotheek

Verkoop je een verzekerde auto of woning, dan neemt de koper de polis vanaf de verkoop over, tenzij een polis op naam voor een niet-verplicht risico iets anders bepaalt. Je moet de koper over de polis inlichten en de verzekeraar binnen 15 dagen na de verkoop schriftelijk op de hoogte brengen (art. 34 LCS). De koper kan de polis beëindigen binnen 15 dagen nadat hij ervan op de hoogte is geraakt, en de verzekeraar binnen 15 dagen nadat hij van de verkoop hoort (art. 35 LCS). Door de verkoop van een auto eindigt de verzekering niet vanzelf: de verzekeraar kan de auto pas als onverzekerd melden als het contract is beëindigd (art. 24 RD 1507/2008). De wet geeft de verkoper geen uitdrukkelijk recht op terugbetaling van de ongebruikte premie; de DGSFP beschouwt terugbetaling als goede praktijk, maar veel polissen bieden in plaats daarvan een tegoed, dus het hangt van de polis af.

Een kredietgever mag een betalingsbeschermingsverzekering of een opstalverzekering eisen, maar moet een gelijkwaardige polis van een andere verzekeraar accepteren, bij het sluiten en bij elke verlenging, zonder daarvoor kosten te rekenen of de voorwaarden van de lening te verslechteren (art. 17.3 Ley 5/2019). Je kunt wel een rentekorting (bonificación) verliezen die afhing van de verzekeraar van de bank: controleer de akte en het precontractuele informatieformulier (FEIN). Los je de hypotheek vervroegd af, dan eindigt de gekoppelde verzekering waarvan de kredietgever begunstigde is, en heb je recht op terugbetaling van de ongebruikte premie (extorno), tenzij je vraagt de dekking met een nieuwe begunstigde te laten doorlopen (art. 23.3 Ley 5/2019).

Terugbetalingen, afschrijvingen na opzegging en klachten

Stoppen met betalen is geen opzegging: een onbetaalde vervolgpremie schorst de dekking een maand na de vervaldatum, de verzekeraar kan de premie voor de lopende periode nog steeds vorderen, en het contract eindigt alleen als hij die niet binnen zes maanden vordert (art. 15 LCS). Blijft de verzekeraar na je oposición a la prórroga afschrijven, of weigert hij een terugbetaling die verschuldigd is, stuur dan een schriftelijke klacht (reclamación) die uitdrukkelijk is gericht aan zijn klantenservice (Servicio de Atención al Cliente, SAC) of klantenombudsman (Defensor del Cliente). Daarin moeten je identiteitsnummer, de feiten, je verzoek en een verklaring staan dat je geen weet hebt van gerechtelijke, arbitrale of bestuursrechtelijke procedures over de zaak (art. 29 ter van de wet tot hervorming van het financiële stelsel, Ley 44/2002).

De verzekeraar moet de ontvangst van de klacht met een referentiecode bevestigen en binnen een maand beslissen (Ley 44/2002 zoals gewijzigd door Ley 10/2025, per 28 december 2025); of die termijn verzekeraars al bindt tijdens de aanpassingsperiode, die op 28 december 2026 afloopt, is onzeker. Na een maand zonder antwoord, of na een afwijzing, kun je gratis klagen bij de DGSFP; het rapport van de DGSFP is niet bindend (art. 30 Ley 44/2002). Een klacht die onbeantwoord blijft of onbevredigend wordt beantwoord, geldt ook als de schikkingspoging die verplicht is voordat je naar de rechter stapt (LO 1/2025). Komt een terugbetaling nog steeds niet, lees dan onze gids over een betaling eisen in Spanje.

A la atención del Servicio de Atención al Cliente [o del Defensor del Cliente]

Asunto: Reclamación — póliza n.º [número de póliza]

Muy señores míos:

[Nombre y apellidos], con [DNI/NIE/pasaporte] n.º [número] y domicilio en [dirección], tomador de la póliza n.º [número de póliza], presento la siguiente reclamación: [hechos: por ejemplo, el [fecha] vendí el vehículo [matrícula] y se lo comuniqué por escrito el [fecha]; el [fecha] amorticé anticipadamente el préstamo hipotecario n.º [número] al que estaba vinculada la póliza; o, pese a mi oposición a la prórroga de [fecha], han cargado el recibo de [fecha]]. Adjunto [lista de documentos].

Solicito [la devolución de [importe] euros correspondientes a la prima no consumida / la anulación del recibo de [fecha] y el reembolso de su importe], mediante transferencia a la cuenta [IBAN], a nombre de [titular de la cuenta], así como el detalle del cálculo.

Declaro que no tengo conocimiento de que la materia objeto de esta reclamación esté siendo sustanciada a través de un procedimiento administrativo, arbitral o judicial. Les ruego que me envíen el acuse de recibo con la clave identificativa de esta reclamación y que la resuelvan en el plazo de un mes.

Atentamente, [Nombre y apellidos] [Firma]

Je brief per post versturen en bewijs bewaren

Verstuur je liever per post, upload dan je voltooide PDF of schrijf de brief in MaisonMail. Gebruik het adres uit je polis of van de website van de verzekeraar, niet alleen dat van je tussenpersoon. Het adres van de ontvanger bepaalt de bestemming; de beschikbare diensten, de geschatte bezorgtijd en de eindprijs zie je vóór betaling. Stuur een oposición a la prórroga ruim van tevoren, bijvoorbeeld zes tot acht weken vóór de afloopdatum, gebruik daarnaast het eigen schriftelijke kanaal van de verzekeraar, zoals de klantomgeving of het e-mailadres in de polis, en bewaar de bevestiging.

Geen enkele wet schrijft voor deze brieven aangetekende post voor, maar je moet kunnen bewijzen dat je mededeling op tijd is aangekomen. In Spanje gebeurt dat meestal met een burofax (een dienst van Correos, de Spaanse post, die de inhoud en de bezorging van een brief certificeert) of een carta certificada con acuse de recibo (aangetekende brief met ontvangstbewijs); nadert de termijn of is een geschil waarschijnlijk, verstuur dan in Spanje een van die twee. Een gewone brief of een brief met tracking is geen van beide. Voor een klacht accepteert de DGSFP een ontvangstbevestiging van de verzekeraar als bewijs. Bewaar een kopie van precies de brief die je verstuurt. Tracking toont aan dat een zending is aangekomen, niet wat er in de envelop zat.