葡萄牙保險解約：不續約通知、賣車與保費退還

快速答案

除非另有約定，葡萄牙的保單期間為一年，期滿後自動續約一年。要阻止續約，請寄出不續約通知（denúncia）：這是一份書面意思表示，須在續約日前至少 30 天寄出（依 DL n.º 72/2008 通過的《保險契約法律制度》（Regime Jurídico do Contrato de Seguro，RJCS）art. 115.º）；沒有固定期間，或初始期間為五年以上的保單，則為 90 天。請確保通知在 30 天以前送達：不續約通知太晚寄到，保單就會再續約一年。保單提前終止時，保費一般按比例退還，但有法定例外，也可能有具正當理由的計算約定。行使終止保單的權利時，不得收取違約金；壽險、資本化業務與長期疾病保險另有規定（art. 107.º RJCS）。新保單通常可以在 14 或 30 天內行使解除權（livre resolução）。不需要寄掛號信。

本指南適用於要終止葡萄牙保險公司保單的要保人（tomadores do seguro）。內容為一般資訊，並非法律意見。請先核對你的保單（apólice）及其特別條款（condições particulares）。手機、網路與健身房契約，請參閱我們的葡萄牙契約解約指南；要向保險公司申訴，請參閱葡萄牙正式申訴。

找出續約日與預告期

除非另有約定，保單期間為一年，期滿後自動續約，每次一年；初始期間短於或長於一年的保單，則不會自動續約（arts. 40.º 與 41.º RJCS）。續約日寫在特別條款（condições particulares）中，通常就是保費到期日。保險公司至少會在到期日前 30 天寄出保費通知（art. 60.º RJCS），而這時你的不續約通知差不多就必須已經寄出：不要等收到這份通知才動作。

art. 115.º RJCS 規定不續約通知須在續約日前至少 30 天「寄出」，但意思表示一般在到達相對人時才生效（artigo 224.º do Código Civil），而 30 天究竟從寄出還是收到起算，目前並無定論。請確保保險公司在續約日 30 天以前收到你的信，並保留送達證明。保單可以給你更有利的條件，但不能更不利（art. 13.º RJCS）。

在續約前寄出不續約通知

要阻止自動續約的保單，無須說明理由（art. 112.º RJCS）。依葡萄牙保險及退休基金監理機關 ASF（Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões）的說法，別家有更便宜的方案，不構成在保險期間中途退出的正當事由；不過，你與保險公司可以隨時合意終止保單（art. 111.º RJCS）。請在舊保單終止前安排好新的保障：汽車責任險是強制保險；在分層所有的建築物中，每一戶及共用部分都必須投保火險（art. 1429.º CC）。如果健康險終止後沒有新保單接續，對於在契約期間發生的疾病，保險公司仍須在兩年內、以剩餘保險金額為限給付，前提是你在保單終止後 30 天內通報（art. 217.º RJCS）。

範例寫明保單號碼與類型、續約日及法律依據，並要求對方確認。請加上你的全名、地址與 NIF（葡萄牙稅籍編號）、保單上的保險公司地址；汽車保險另加車牌號碼。請替換所有預留內容。

Assunto: Denúncia do contrato de seguro — apólice n.º [número da apólice]

Exmos. Senhores,

Eu, [Nome completo], NIF [NIF], na qualidade de tomador(a) do seguro [tipo de seguro, por exemplo seguro automóvel ou multirriscos habitação] titulado pela apólice n.º [número da apólice][, relativo ao veículo com a matrícula [matrícula]], venho, nos termos dos artigos 112.º e 115.º do Regime Jurídico do Contrato de Seguro, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de abril, denunciar o referido contrato, para obviar à sua prorrogação, com efeitos no termo da anuidade em curso, em [data de termo da anuidade em curso].

Solicito que me confirmem por escrito a receção desta comunicação e a data de cessação do contrato, e que não efetuem qualquer cobrança, incluindo por débito direto, relativa a períodos posteriores a essa data.

[Para seguros automóveis: Solicito ainda a emissão da declaração de historial de sinistros, nos termos do artigo 20.º do Decreto-Lei n.º 291/2007.]

Com os melhores cumprimentos, [Nome completo] [Morada]

不繳費不等於解約

除壽險外，未繳續約保費會使保單不再續約（art. 61.º RJCS），但已經涵蓋期間的保費仍須支付，並加計利息（art. 57.º RJCS）。撤銷自動扣款也不會終止保單。書面的不續約通知才是明確的退出方式。

投保後反悔：解除權（livre resolução）

身為自然人的要保人，可以無須說明理由解除契約（art. 118.º RJCS）：期間六個月以上的壽險、個人意外險與健康險為 30 天；其他以遠距方式訂立的保單為 14 天。期間自收到保單時起算；如果你已經以紙本或其他耐久性媒介取得所有保單資訊，則自契約成立之日起算。團體保單的成員，不適用壽險、個人意外險與健康險的 30 天解除權。遠距契約方面，期間不足一個月的保單，以及旅遊或行李保險，不適用這項權利。通知必須以書面為之，使用紙本或其他耐久性媒介。保險公司可以保留已承保期間的保費及部分費用；但遠距契約則不得保留任何金額，除非保障是應你的要求在解除期間內開始。RJCS 並未規定在最後一天寄出是否就算及時，因此請確保通知及時送達。範例寫明保單及你收到保單的日期，並要求退款。

Assunto: Livre resolução do contrato de seguro — apólice n.º [número da apólice]

Exmos. Senhores,

Eu, [Nome completo], NIF [NIF], na qualidade de tomador(a) do seguro [tipo de seguro] titulado pela apólice n.º [número da apólice], celebrado em [data de celebração] e cuja apólice recebi em [data de receção da apólice], venho, nos termos do artigo 118.º do Regime Jurídico do Contrato de Seguro, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de abril, exercer o direito de livre resolução do referido contrato.

Solicito a devolução do prémio pago, deduzidos apenas os montantes que a lei permite reter, por transferência para a conta com o IBAN [IBAN], bem como a confirmação escrita da cessação do contrato.

Com os melhores cumprimentos, [Nome completo] [Morada]

出售汽車或房屋

汽車責任險不會移轉給買方：保單在出售當天 24:00 終止，除非你用它為另一輛車投保。請在 24 小時內以書面通知保險公司；否則保險公司可以請求相當於保單年度剩餘期間保費的賠償（art. 21.º DL n.º 291/2007）。郵寄信件不適合這個 24 小時的期限，因此請使用保險公司的客戶專區、電子郵件或分行。保險公司必須在你提出要求後 15 天內，出具你的理賠紀錄證明（declaração de historial de sinistros）（art. 20.º DL n.º 291/2007）。出售房屋時，依 ASF 的說法，保單是否因此失效，或能否以正當事由終止，仍有爭議：請寫信給保險公司，附上買賣契據的日期，並要求按比例退還保費（art. 107.º RJCS）。

與房貸綁在一起的保險

擔保貸款的保險，你可以改向另一家保險公司投保保障條件相同的新保單，無須貸款機構同意（art. 97.º RJCS），貸款機構也必須接受同等保障（art. 11.º DL n.º 74-A/2017）。自 2026 年 5 月 2 日起，貸款機構要求的壽險只能是身故保障，你也可以改提供其他擔保（Lei n.º 14/2026）。除非有正當事由，舊保單通常仍受其年度期間拘束（DL n.º 222/2009），因此不續約通知的預告期仍然適用。如果貸款契約如此約定，與銀行保險綁在一起的利差（spread）優惠可能會因此取消；新條文在這一點上並不明確。請先讓銀行接受新保單，再終止舊保單。

保險公司不配合時

請先向保險公司申訴；依 ASF 的說法，保險公司會在 20 個工作天內答覆，案情複雜者為 30 個工作天。之後，你可以向保險公司的客戶申訴專員（provedor do cliente）求助、向 ASF 申訴，或使用 Livro de Reclamações（官方申訴簿）。ASF 可以處罰違規行為，但無法就你的個案強制解決。保險調解及仲裁中心 CIMPAS 處理保單爭議；依 ASF 的說法，5,000 歐元以下的消費爭議，若你選擇仲裁，保險公司就必須接受。Julgados de Paz（小額紛爭法庭）受理 15,000 歐元以下的請求。請參閱我們的葡萄牙正式申訴指南。

郵寄信件並保留證據

如果你偏好郵寄，可以在 MaisonMail 上傳完成的 PDF，或線上撰寫信件。請使用保單上的保險公司地址。寄送目的地以收件人地址為準；可用服務、預計時效及最終價格會在付款前顯示。你的不續約通知必須及時送達保險公司，因此請預留列印與投遞時間。法律要求的是書面，而不是 carta registada com aviso de receção（掛號附回執）；MaisonMail 寄往葡萄牙的是一般信件與附追蹤的信件，不是掛號郵件。郵件追蹤只能證明郵件已送達，不能證明信封裡的內容，因此請另外透過保險公司的客戶專區或電子郵件寄送相同內容，並保留所寄信件的副本。