葡萄牙保险解约：续保、卖车与退款

快速答案

除另有约定外，葡萄牙保单为期 一年，之后 自动续保一年。不想续保，须发送 denúncia（不续保通知）：至少在 续保日前30天发出书面声明（《保险合同法律制度》Regime Jurídico do Contrato de Seguro，简称 RJCS，由 DL n.º 72/2008 批准，art. 115.º）；无固定期限或初始期限为五年及以上的保单，则须提前 90天。请确保通知在续保日前超过30天 到达；通知太晚会让保单续保一年。提前终止一般 按比例退还保费，但须考虑法定例外及有正当理由的计算约定。行使终止权 不得收取罚金；寿险、资本化业务和长期疾病保险另有规定（art. 107.º RJCS）。新保单通常可在 14或30天 内行使 livre resolução（无理由撤回权）。不必寄挂号信。

本指南适用于向葡萄牙保险公司投保并希望终止保险的投保人（tomadores do seguro），仅提供一般信息，不构成法律意见。请先查看保单（apólice）及具体条款（condições particulares）。电话、网络和健身房合同请参阅葡萄牙合同解约；投诉保险公司请参阅葡萄牙正式投诉。

找出续保日期和通知期

除另有约定外，保单为期一年，之后每次自动续保一年；初始期限短于或长于一年的保单不会自动续保（arts. 40.º and 41.º RJCS）。续保日期载于具体条款，通常也是保费到期日。保险公司至少在到期日前30天发送缴费通知（art. 60.º RJCS），而这时你的不续保通知应已在寄送途中，因此不要等缴费通知。

art. 115.º RJCS 规定，不续保通知至少应在续保日前30天“发出”，但声明一般到达收件人才生效（artigo 224.º do Código Civil），这30天应从寄出还是收到起算尚无定论。请确保保险公司在续保日前超过30天收到信件，并保留送达凭证。保单可以约定更有利于你的条件，不得更不利（art. 13.º RJCS）。

在续保前发送 denúncia 通知

阻止自动续保无需说明理由（art. 112.º RJCS）。保险和养老基金监管局 ASF（Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões）表示，其他公司的更便宜报价不构成保险期内解约的正当事由，但你与保险公司可随时协议终止（art. 111.º RJCS）。旧保障结束前先安排新保障：汽车责任险属于强制保险，分户产权建筑中，每套公寓及公共部分也必须购买火灾保险（art. 1429.º CC，葡萄牙《民法典》）。健康险终止且没有替代保障时，对于合同期间出现的疾病，保险公司仍应在两年内、剩余保额范围内承担费用，但你须在合同终止后30天内申报（art. 217.º RJCS）。

范本列明保单编号、险种、续保日期和法律依据，并要求确认。补上姓名、地址、NIF（葡萄牙税号）及保单上的保险公司地址；车险还须填写车牌号。替换所有占位内容。

Assunto: Denúncia do contrato de seguro — apólice n.º [número da apólice]

Exmos. Senhores,

Eu, [Nome completo], NIF [NIF], na qualidade de tomador(a) do seguro [tipo de seguro, por exemplo seguro automóvel ou multirriscos habitação] titulado pela apólice n.º [número da apólice][, relativo ao veículo com a matrícula [matrícula]], venho, nos termos dos artigos 112.º e 115.º do Regime Jurídico do Contrato de Seguro, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de abril, denunciar o referido contrato, para obviar à sua prorrogação, com efeitos no termo da anuidade em curso, em [data de termo da anuidade em curso].

Solicito que me confirmem por escrito a receção desta comunicação e a data de cessação do contrato, e que não efetuem qualquer cobrança, incluindo por débito direto, relativa a períodos posteriores a essa data.

[Para seguros automóveis: Solicito ainda a emissão da declaração de historial de sinistros, nos termos do artigo 20.º do Decreto-Lei n.º 291/2007.]

Com os melhores cumprimentos, [Nome completo] [Morada]

不缴保费不等于解约

寿险以外的保险，续保保费未支付会阻止续保（art. 61.º RJCS），但已获保障期间的保费仍须支付，并计利息（art. 57.º RJCS）。取消自动扣款也不会终止保单。发送书面 denúncia 通知才是明确的做法。

改变主意：livre resolução 撤回权

自然人投保人可无理由撤回保单（art. 118.º RJCS）：期限至少六个月的寿险、人身意外险和健康险为30天；其他远程订立的保险为14天。从收到保单起算；若你已通过纸质或其他持久载体获得全部保单信息，则从订立合同起算。团体保险成员不享有寿险、人身意外险和健康险的这项30天撤回权。对于远程合同，期限不足一个月的保险及旅行或行李保险不适用撤回权。通知须以纸质或其他持久载体书面作出。保险公司可以保留已提供保障期间的保费及部分费用，但远程合同原则上不得扣留任何金额，除非保障应你的要求已在撤回期内开始。RJCS 没有说明截止当天发出是否足够，因此请确保及时送达。范本列明保单及收到日期，并要求退款。

Assunto: Livre resolução do contrato de seguro — apólice n.º [número da apólice]

Exmos. Senhores,

Eu, [Nome completo], NIF [NIF], na qualidade de tomador(a) do seguro [tipo de seguro] titulado pela apólice n.º [número da apólice], celebrado em [data de celebração] e cuja apólice recebi em [data de receção da apólice], venho, nos termos do artigo 118.º do Regime Jurídico do Contrato de Seguro, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de abril, exercer o direito de livre resolução do referido contrato.

Solicito a devolução do prémio pago, deduzidos apenas os montantes que a lei permite reter, por transferência para a conta com o IBAN [IBAN], bem como a confirmação escrita da cessação do contrato.

Com os melhores cumprimentos, [Nome completo] [Morada]

出售汽车或房屋

汽车责任险不会转给买家：除非你将其用于另一辆车，否则在售车当天24:00终止。必须在24小时内书面通知保险公司；否则对方可以要求相当于本保险年度剩余保费的赔偿（art. 21.º DL n.º 291/2007）。邮寄信件不适合这个24小时期限，应使用保险公司的客户专区、电子邮件或营业网点。保险公司必须在收到申请后15天内出具理赔历史证明（declaração de historial de sinistros，art. 20.º DL n.º 291/2007）。对于售房，ASF 表示，保单是否失效或能否因正当事由终止仍有争议：请书面告知保险公司房产交易契据日期，并申请按比例退款（art. 107.º RJCS）。

与房贷绑定的保险

你可以向其他保险公司购买相同担保条件的新保单，替换贷款担保保险，无须贷款机构同意（art. 97.º RJCS）；贷款机构必须接受同等保障（art. 11.º DL n.º 74-A/2017）。自2026年5月2日起，贷款机构要求的寿险只能是身故保障，你也可提供其他担保代替（Lei n.º 14/2026）。除有正当事由外，旧保单通常仍受年度保险期约束（DL n.º 222/2009），因此仍须遵守不续保通知期。贷款合同若有约定，更换银行绑定保险可能让你失去利差优惠；这方面的新条文含义尚不明确。先让银行接受新保单，再终止旧保单。

保险公司不配合怎么办

先向保险公司投诉；ASF 表示，保险公司应在20个工作日内回复，复杂案件为30个工作日。之后可联系保险公司的客户申诉专员（provedor do cliente）、向 ASF 投诉，或使用 Livro de Reclamações（官方投诉簿）。ASF 可处罚违法行为，但不能强制解决你的个案。保险调解与仲裁中心 CIMPAS 处理保单争议；ASF 表示，如果你选择仲裁，保险公司必须接受金额不超过5,000欧元的消费者争议。Julgados de Paz（葡萄牙小额争议法院）受理金额不超过15,000欧元的请求。请参阅葡萄牙正式投诉。

寄信并保留证据

如果你希望邮寄，可上传最终 PDF 或在 MaisonMail 撰写信件。使用保单上的保险公司地址。收件地址决定目的地；可用服务、预计送达时间和最终价格会在付款前显示。不续保通知须及时送达保险公司，因此要预留打印和投递时间。法律要求书面通知，不要求 carta registada com aviso de receção（附收件回执的挂号信）；MaisonMail 可向葡萄牙寄普通信件和可追踪信件，不提供挂号信。追踪记录只能显示邮件已送达，不能证明信封内的内容，因此也请通过保险公司客户专区或电子邮件发送相同内容，并保留实际信件的副本。