荷兰保险怎么退保：车险、家财险和医疗保险

快速答案

按照法律，不想让保单自动续保，就要在续保日前两个月退保（opzeggen，art. 7:940 lid 1 BW）。第一年过后，大多数保险公司允许你随时退保，通知期最长一个月，但这条规则来自保险业的行为准则，而不是法律。你始终可以用电子邮件退保（art. 7:940 lid 6 BW）；无需寄挂号信。基本医疗保险（zorgverzekering）要在 12 月 31 日之前退保，并在 2 月 1 日之前投保新保险。卖车时，等车辆从你名下过户之后，由你自己退保。

本指南介绍消费者向荷兰保险公司投保的保单：车险、家庭财产险、个人责任险、旅行险和基本医疗保险，仅提供一般信息，不构成法律意见。手机、能源和其他订阅合同，请参阅荷兰合同解约指南；与保险公司发生争议，请参阅荷兰投诉信指南。请把保单明细表（polisblad）和保险条款（polisvoorwaarden）放在手边。

先看保单日期

保单明细表（polisblad）上写有起保日期（ingangsdatum）、保险期限和续保日期。荷兰金融市场管理局 AFM 指出，在第一个合同年度内，你通常要受合同约束到期满为止。非寿险保单的期限通常最长 12 个月；更长的期限需要明确约定，例如另行签名确认。订立或续保期限超过五年的保单，可以在每满五年时退保，须提前两个月通知（art. 7:940 lid 2 BW）。

在续保时或第一年过后退保

法定规则是在保险期间结束前两个月通知，保单不得规定对你不利的更长通知期（art. 7:940 lid 1 和 7:943 lid 2 BW）。此外，几乎所有保险公司都是荷兰保险业协会（Verbond van Verzekeraars）的会员，会员遵守一套行为准则：非寿险或收入保障保险保单自动续期 12 个月之后，你在续期内可以随时退保，通知期最长一个月，剩余期间的保费按比例退还（Gedragscode, art. 3.4 和 3.6）。AFM 把这称为通行规范。这套准则对非会员保险公司没有约束力，不适用于寿险，也不适用于你明确同意的更长期限尚未届满的情形；在这些情况下，适用两个月的规则。基本医疗保险（zorgverzekering）另有法定规则，见下文。art. 6:236 onder j BW，也就是续约订阅合同的一个月规则，是否也适用于保险，目前尚无定论，因此不要依赖这一点。

如果保险公司作出对你不利的条款变更，你可以退保，让保单在变更生效之日终止；保险公司通知你这项变更后，这项权利至少保留一个月（art. 7:940 lid 4 BW）。在保险期间中途退保的，保费按公平原则相应减少（art. 7:939 BW）。停止付款并不等于退保：保险公司会发出催缴通知，给你 14 天付款，然后追收保费或暂停保障（art. 7:934 BW）。

准备退保信

写明保险类型、保单号和客户编号（relatienummer）以及你的出生日期；车险还要写上车牌号（kenteken）。退保必须是无条件的。下面的示例在你选定的日期生效，或者如果做不到，在保险条款和法律允许的最早日期生效，因此即使你写的日期太早，退保也不会因此无效。保留与你情况相符的方括号句子，删除其他句子。除非保险公司要求，否则不要写上你的公民服务号（BSN）。补上双方的地址和日期，并签名。

Onderwerp: Opzegging [soort verzekering] — polisnummer [polisnummer]

Geachte heer, mevrouw,

Hierbij zeg ik de [soort verzekering, bijvoorbeeld autoverzekering of inboedelverzekering] op met polisnummer [polisnummer] en relatienummer [relatienummer], op naam van [voornaam en achternaam], geboren op [geboortedatum]. [Bij een autoverzekering: Het gaat om het voertuig met kenteken [kenteken].]

Ik zeg de verzekering op met ingang van [gewenste einddatum] of, als dat niet mogelijk is, met ingang van de eerst mogelijke datum die de polisvoorwaarden en de wet toestaan, met inachtneming van de geldende opzegtermijn.

[Indien van toepassing: Het verzekerde voertuig staat sinds [datum] niet meer op mijn naam; een kopie van het vrijwaringsbewijs stuur ik mee.] [Of: Ik zeg op naar aanleiding van de wijziging van de voorwaarden die u mij op [datum] hebt meegedeeld (artikel 7:940 lid 4 BW).]

Ik verzoek u mij binnen veertien dagen schriftelijk te bevestigen dat u deze opzegging hebt ontvangen en per welke datum de verzekering eindigt. Ik verzoek u daarnaast de automatische incasso na die datum stop te zetten en te veel betaalde premie terug te betalen op rekeningnummer [IBAN] ten name van [naam rekeninghouder].

Met vriendelijke groet, [Voornaam en achternaam] [Handtekening]

撤回新投保的保单：herroepingsrecht

如果你是通过远程方式投保的，例如在网上或通过电话，可以在 14 个日历日内无理由撤回且不受处罚；保险期限超过六个月的寿险为 30 天（art. 6:230x lid 1–2 BW）。消费者网站把这称为撤回权（herroepingsrecht），法律条文则用 ontbinden（解除）一词。期限自合同订立之日起算，如果你更晚才收到法定信息，则自收到之日起算；只要你在期限届满前寄出通知，就视为按时行使了这项权利（lid 3）。在营业网点当面订立的保单，或者期限不足一个月的保险，例如单次短途旅行险，没有这项权利（lid 4）。对于你要求在撤回期内就开始的保障，保险公司只能按比例收费，并必须在 30 天内退款（art. 6:230y BW）。自 2026 年 6 月 25 日起，在网上订立的保单，保险公司网站上必须提供撤回功能（art. 6:230oa BW）。

卖车后的车险

只要车辆登记在你名下，即使不使用，也必须投保（art. 2 lid 1 WAM）；无保险驾驶车辆或让车辆处于无保险状态，都属于刑事犯罪。过户完成后，荷兰车辆管理局 RDW 会给你一份过户免责证明（vrijwaringsbewijs），证明车辆已不在你名下；RDW 还表示，保险要由你自己停保或变更。保单在卖车时是否自动终止，取决于保险条款，所以不要干等：把上面的信连同过户免责证明一起寄出。根据行为准则，原车主可以自下一个工作日起退保（Gedragscode, art. 3.5）。如果一直没有收到过户免责证明，请在三个月内向 RDW 报告；许多保险公司也接受 RDW 出具的你名下车辆登记清单。车辆登记暂停（schorsing）期间无需投保，但车辆不得上公共道路。

基本医疗保险（zorgverzekering）

基本医疗保险（zorgverzekering）每年可以在 12 月 31 日之前退保，自 1 月 1 日起终止（art. 7 lid 1 Zvw）；你的退保通知必须在这一天之前送达保险公司。在一个月内，也就是 2 月 1 日之前投保的新保单，追溯到 1 月 1 日生效（art. 5 lid 5 onder b Zvw）。最简单的办法是使用保险公司共同运营的转保服务（overstapservice）：只要你在 12 月 31 日之前投保新保单，新保险公司就会替你退掉旧保单。不要在没有安排好新保障的情况下退保。一般每年只能换一次保险公司；条款变更是例外（art. 7:940 lid 4 BW），但如果变更直接源于法定基本保障范围的调整，则不在此列（art. 7 lid 3 Zvw）。

有两个陷阱要注意。保险公司发出催缴通知后，只要还有保费、利息或催收费用未付清，你就不能退保，除非保险公司在两周内确认退保（art. 8a Zvw）。如果你移居国外，保单在你的投保义务终止后次日依法终止，但你必须通知保险公司（art. 6 Zvw）；投保义务是否终止取决于你的具体情况，请向你的保险公司或荷兰社会保险银行 SVB 咨询。请写明你退的是基本保险、补充保险（aanvullende verzekering），还是两者都退：荷兰政府表示，只转出基本保险时，原保险公司不得解除你的补充保险，而补充保险本身的结束日期取决于其保险条款。

Onderwerp: Opzegging zorgverzekering per 1 januari [jaar] — polisnummer [polisnummer]

Geachte heer, mevrouw,

Hierbij zeg ik als verzekeringnemer de zorgverzekering (basisverzekering) met polisnummer [polisnummer] op met ingang van 1 januari [jaar] (artikel 7 lid 1 Zorgverzekeringswet). De opzegging geldt voor de volgende verzekerden: [voornaam, achternaam en geboortedatum van iedere verzekerde].

[Indien gewenst: Ik zeg ook de aanvullende verzekering met polisnummer [polisnummer] op, met ingang van de eerst mogelijke datum die de polisvoorwaarden toestaan.]

Ik verzoek u mij schriftelijk te bevestigen dat u deze opzegging hebt ontvangen en per welke datum de verzekering eindigt, en de automatische incasso na die datum stop te zetten.

Met vriendelijke groet, [Voornaam en achternaam] [Handtekening]

保险公司有异议时

先走保险公司的内部投诉程序。车险、家庭财产险、责任险、旅行险和寿险，如果保险公司八周内没有答复，或者你不同意其答复，可以接着向金融服务投诉机构 Kifid 申诉；须在保险公司给出最终立场后三个月内，或在你首次投诉后一年内提出。消费者申诉免费。医疗保险的投诉应提交给医疗保险监察员和争议委员会 SKGZ，而不是 Kifid：先向保险公司投诉，然后在收到答复后一年内提出；调解免费，作出裁决需缴纳 37 欧元费用（2026 年 10 月时的标准）。25,000 欧元以下的请求，可以不请律师，直接向 kantonrechter（地区法院的分区法庭）提起（art. 93 和 79 Rv）。

邮寄信件并保留证据

你可以在 MaisonMail 上传定稿的 PDF，或者在线撰写信件；过户免责证明（vrijwaringsbewijs）或其他文件，可以在寄信流程中作为 PDF 一并添加。请使用保险条款或保险公司网站上写明的地址。寄送目的地以收件人地址为准；可用服务、预计投递时间和最终价格会在付款前显示。退保通知以送达保险公司的时间为准（art. 3:37 lid 3 BW），因此请预留打印和投递时间，12 月 31 日之前尤其如此；只有撤回才是以寄出时间为准。没有任何法律要求用 aangetekende brief（挂号信）退保，而普通信件或可追踪信件也不是挂号信。请把同样的内容通过电子邮件或保险公司的在线表单再发一次，并要求对方书面确认。保存所寄信件的完整副本：邮件追踪只能证明邮件已经送达，不能证明里面装的是什么。