ポルトガルの保険を解約する方法：denúncia・車の売却・返金

要点

別の合意がない限り、ポルトガルの保険は1年間で、さらに1年ずつ自動更新されます。更新を止めるには、更新拒絶の通知（denúncia）を送ります。これは更新日の少なくとも30日前までに送る書面による意思表示で（Regime Jurídico do Contrato de Seguro（RJCS、保険契約法、DL n.º 72/2008で制定）のart. 115.º）、期間の定めがない保険や当初の期間が5年以上の保険では90日前です。30日より前に届くようにしてください。denúnciaが遅れると、保険はさらに1年更新されます。途中で契約を終える場合、原則として保険料は按分して返金されますが、法定例外や合理的な理由に基づく計算方法の合意が適用されます。契約を終える権利の行使に違約金を課すことはできません。生命保険、キャピタリゼーション取引（資本形成契約）および長期疾病保険には別の規則が適用されます（art. 107.º RJCS）。新しい保険は、多くの場合14日または30日以内であればlivre resolução（無条件の撤回）ができます。書留郵便は必要ありません。

本ガイドは、ポルトガルの保険会社との保険契約を終わらせる契約者（tomadores do seguro）向けです。一般的な情報であり、法的助言ではありません。まず保険証券（apólice）と個別条件（condições particulares）を確認してください。携帯電話、インターネット、ジムの契約についてはポルトガルでの契約の解約のガイドを、保険会社への苦情についてはポルトガルでの正式な苦情のガイドを参照してください。

更新日と通知期限を確認する

別の合意がない限り、保険の期間は1年で、その後も1年ずつ自動更新されます。当初の期間が1年より短い保険や長い保険は、自動更新されません（arts. 40.º e 41.º RJCS）。更新日は個別条件（condições particulares）に記載されており、通常は保険料の支払期日と同じです。保険会社は支払期日の少なくとも30日前に保険料の請求通知を送りますが（art. 60.º RJCS）、それはちょうどdenúnciaをすでに発送していなければならない時期にあたります。その通知を待たないでください。

art. 115.º RJCSは、denúnciaを更新日の少なくとも30日前までに「送る」と定めていますが、意思表示は一般に相手に届いた時点で効力を持ち（artigo 224.º do Código Civil）、30日を発送から数えるのか到達から数えるのかは、はっきりしていません。30日より前に保険会社に手紙が届くようにし、配達の証拠を残してください。保険契約で契約者により有利な条件を定めることはできますが、不利な条件を定めることはできません（art. 13.º RJCS）。

更新前にdenúnciaを送る

自動更新される保険を止めるのに、理由は必要ありません（art. 112.º RJCS）。保険監督機関ASF（Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões）によれば、ほかにより安い保険があることは、期間の途中で解約する正当な理由にはなりませんが、契約者と保険会社が合意すれば、いつでも契約を終わらせることができます（art. 111.º RJCS）。古い保険が終わる前に、新しい補償を手配してください。自動車の賠償責任保険は強制加入で、区分所有の建物では、各住戸と共用部分の火災保険が義務づけられています（art. 1429.º CC）。医療保険が後継の保険なしに終了した場合でも、契約期間中に発症した病気については、終了から30日以内に届け出れば、保険会社は2年間、残りの保険金額の範囲で支払いを続けます（art. 217.º RJCS）。

下の例文には、保険証券の番号と保険の種類、更新日、法的根拠を記載し、確認を求めています。氏名、住所、NIF（ポルトガルの納税者番号）、保険証券に記載された保険会社の住所を加え、自動車保険の場合は登録番号も記載してください。すべての記入箇所を置き換えてください。

Assunto: Denúncia do contrato de seguro — apólice n.º [número da apólice]

Exmos. Senhores,

Eu, [Nome completo], NIF [NIF], na qualidade de tomador(a) do seguro [tipo de seguro, por exemplo seguro automóvel ou multirriscos habitação] titulado pela apólice n.º [número da apólice][, relativo ao veículo com a matrícula [matrícula]], venho, nos termos dos artigos 112.º e 115.º do Regime Jurídico do Contrato de Seguro, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de abril, denunciar o referido contrato, para obviar à sua prorrogação, com efeitos no termo da anuidade em curso, em [data de termo da anuidade em curso].

Solicito que me confirmem por escrito a receção desta comunicação e a data de cessação do contrato, e que não efetuem qualquer cobrança, incluindo por débito direto, relativa a períodos posteriores a essa data.

[Para seguros automóveis: Solicito ainda a emissão da declaração de historial de sinistros, nos termos do artigo 20.º do Decreto-Lei n.º 291/2007.]

Com os melhores cumprimentos, [Nome completo] [Morada]

保険料を払わないことは解約ではない

生命保険を除き、更新時の保険料が支払われなければ更新は行われませんが（art. 61.º RJCS）、すでに補償された期間の保険料は、利息とともに引き続き支払う必要があります（art. 57.º RJCS）。口座振替を止めても、保険契約は終わりません。書面によるdenúnciaが、確実に契約を終わらせる方法です。

考え直す場合：livre resolução

自然人である契約者は、理由を示さずに契約を撤回できます（art. 118.º RJCS）。期間が6か月以上の生命保険、傷害保険、医療保険では30日以内、その他の保険で非対面で結んだものは14日以内です。期間は保険証券を受け取った日から数えますが、保険に関するすべての情報を紙またはその他の耐久性のある媒体ですでに受け取っていた場合は、契約日から数えます。団体保険の加入者には、生命保険・傷害保険・医療保険の30日間の撤回権は適用されません。非対面契約では、期間が1か月未満の保険と旅行保険・手荷物保険は撤回権の対象外です。通知は、紙またはその他の耐久性のある媒体による書面で行います。保険会社は、補償した期間の保険料と一部の費用を差し引くことができますが、非対面の契約では、契約者の依頼でその期間中に補償が始まっていない限り、何も差し引けません。最終日までに発送すれば足りるかどうかはRJCSに定めがないため、期限内に届くようにしてください。下の例文は、保険証券と受け取った日を示し、返金を求めるものです。

Assunto: Livre resolução do contrato de seguro — apólice n.º [número da apólice]

Exmos. Senhores,

Eu, [Nome completo], NIF [NIF], na qualidade de tomador(a) do seguro [tipo de seguro] titulado pela apólice n.º [número da apólice], celebrado em [data de celebração] e cuja apólice recebi em [data de receção da apólice], venho, nos termos do artigo 118.º do Regime Jurídico do Contrato de Seguro, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de abril, exercer o direito de livre resolução do referido contrato.

Solicito a devolução do prémio pago, deduzidos apenas os montantes que a lei permite reter, por transferência para a conta com o IBAN [IBAN], bem como a confirmação escrita da cessação do contrato.

Com os melhores cumprimentos, [Nome completo] [Morada]

車や住宅を売る場合

自動車の賠償責任保険は買主に引き継がれません。別の車の保険に切り替えない限り、売却した日の24時に終了します。24時間以内に保険会社に書面で伝えてください。伝えなければ、保険年度の残り期間の保険料相当額を補償として請求されることがあります（art. 21.º DL n.º 291/2007）。郵便はこの24時間の期限に適さないため、保険会社の会員ページ、メール、または支店を利用してください。保険会社は、請求を受けてから15日以内に事故歴証明書（declaração de historial de sinistros）を発行しなければなりません（art. 20.º DL n.º 291/2007）。住宅を売った場合、保険が失効するのか、正当な理由によって終わらせることができるのかについては、ASFによれば見解が分かれています。売買証書の日付を示して保険会社に手紙を送り、按分した返金を求めてください（art. 107.º RJCS）。

住宅ローンに付けた保険

ローンを保証する保険は、保証の条件が同じであれば、貸し手の同意なしに別の保険会社の新しい保険に切り替えることができ（art. 97.º RJCS）、貸し手は同等の補償を受け入れなければなりません（art. 11.º DL n.º 74-A/2017）。2026年5月2日以降、貸し手が求めることのできる生命保険の補償は死亡保障だけで、代わりに別の担保を提供することもできます（Lei n.º 14/2026）。古い保険は、正当な理由がない限り通常は年単位の期間に拘束されるため（DL n.º 222/2009）、denúnciaの通知期限は引き続き適用されます。ローン契約に定めがあれば、銀行の保険と結びついた金利の上乗せ幅（spread）の割引を失うことがあります。この点に関する新しい規定の文言ははっきりしていません。古い保険を終わらせる前に、新しい保険を銀行に承認してもらってください。

保険会社が応じない場合

まず保険会社に苦情を伝えてください。ASFによれば、保険会社は20営業日以内、複雑な案件では30営業日以内に回答します。その後は、保険会社の顧客オンブズマン（provedor do cliente）に相談するか、ASFに苦情を申し立てるか、公式の苦情帳であるLivro de Reclamaçõesを利用できます。ASFは違反に制裁を科すことはできますが、個別の案件で解決策を命じることはできません。保険の調停・仲裁センターであるCIMPASは、保険契約をめぐる紛争を扱います。ASFによれば、5,000ユーロまでの消費者紛争について契約者が仲裁を選んだ場合、保険会社はそれに応じなければなりません。Julgados de Paz（少額の民事紛争を扱う治安裁判所）は、15,000ユーロまでの請求を扱います。ポルトガルでの正式な苦情のガイドも参照してください。

手紙を郵送して証拠を残す

郵送を希望する場合は、完成したPDFをアップロードするか、MaisonMailで手紙を作成してください。保険証券に記載された保険会社の住所を使ってください。受取人の住所によって送付先が決まります。利用可能なサービス、配達予定、最終料金は支払い前に表示されます。denúnciaは期限内に保険会社に届く必要があるため、印刷と配達の時間を見込んでください。法律が求めているのは書面であり、carta registada com aviso de receção（配達証明付き書留）ではありません。MaisonMailがポルトガルに送れるのは普通郵便と追跡付きの郵便で、書留郵便は送れません。追跡記録は郵便物が届いたことを示すだけで、封筒の中身までは証明しないため、同じ文面を保険会社の会員ページやメールからも送り、送った手紙そのものの控えを保管してください。