ベルギーの保険を解約する方法：予告期間と書留郵便

要点

ベルギーでは、損害保険は、更新日（満期日、échéance）の少なくとも2か月前に通知して満期日に解約するか（保険に関する2014年4月4日法 art. 85）、消費者であれば、最初の1年が過ぎた後いつでも、費用なしで解約でき、2か月後に効力が生じます（art. 85/1）。法律が認める方法は、書留郵便（envoi recommandé）、執達吏（huissier de justice）による送達、受領証と引き換えの手渡し、適格電子手続きです（art. 84）。MaisonMailの普通郵便や追跡付きの郵便は、有効な解約通知になりません。 多くの場合、いちばん簡単なのは新しい保険会社に解約してもらうことで、新しい保険会社はこれを断れません。生命保険と入院保険には別のルールがあり、口座振替を止めても保険契約は解約されません。

本ガイドは、ベルギーで保険契約を終わらせる消費者向けです。解約できるのは保険契約者（preneur d’assurance）だけで、被保険者や保険金受取人は解約できません。保険証券の普通保険約款と特別約款（conditions générales、conditions particulières）、そして最新の保険料請求通知（avis d’échéance）を確認してください。一般的な情報であり、法的助言ではありません。携帯電話、エネルギー、ジムの契約についてはベルギーでの契約の解約のガイドを、保険会社との争いについてはベルギーでの正式な苦情のガイドを参照してください。ベルギーの法律は私人の手紙に使う言語を定めていないため（ベルギー憲法第30条）、下のフランス語の例文はフランデレン地域でも有効です。ただし、フランデレンの保険会社からはオランダ語で返事が来ることがあります。

満期日に、または1年経過後に解約する

保険契約の期間は最長1年で、1年ごとに自動的に更新されます。更新を止めるには、満期日（échéance）の少なくとも2か月前に異議を通知します。契約でこれと異なる予告期間を定めることはできません（art. 85, § 1er）。この2か月のルールは2024年10月1日以降に締結または自動更新された契約に適用されるため、現在では年単位の保険契約はすべて対象になっています。保険会社の手紙やウェブサイト、2019年の自動車保険の標準約款には、まだ3か月と書かれていることがありますが、法律のこの部分は強行規定であるため、2か月のルールが優先します（art. 56）。この2か月を発送日と受領日のどちらで数えるかは法律上はっきりしないため、期限よりかなり前に発送してください。

消費者は、自動更新される損害保険を、契約の開始（保険始期、prise de cours。直近の更新日ではありません）から1年が過ぎた後であれば、いつでも費用や違約金なしで解約することもできます（art. 85/1）。解約は、書留郵便の発送日、執達吏による送達日、または受領証の日付の翌日から2か月後に効力を生じます。保険料の請求通知には、毎回この権利が記載されていなければなりません。保険会社は、解約後の期間について支払われた保険料を、解約の効力発生日から30日以内に返金します（art. 73）。複合保険（police combinée）の場合は、保険契約全体を終わらせるのか、一部の補償だけを終わらせるのかを明記してください。

新しい保険会社に解約してもらう

新しい保険に加入するために満期日またはart. 85/1に基づいて解約する場合は、新しい保険会社や保険仲介業者に解約を依頼でき、相手は断ることができません。新しい保険会社は、元の補償が終わるまでに新しい補償が始まるようにしなければなりません（art. 85/1, § 3）。紙やPDFなどの永続的媒体で依頼書に署名します。依頼書には、現在の契約を解約して新しい契約を結びたいこと、氏名と住所、現在の保険会社とその企業番号（numéro d’entreprise）、証券番号と補償内容、保険始期、年1回の満期日を記載します（2024年9月16日の勅令〔arrêté royal〕）。ベルギー国外に住んでいる場合は、これがいちばん簡単な方法です。

法律が認める方式で解約を送る

解約（résiliation）に使えるのは、次の方法だけです（art. 84, § 1er および § 3）。

• 書留郵便（envoi recommandé。一般にlettre recommandéeと呼ばれます）： 配達証明は不要で、解約の効力が生じるまでの期間は発送日の翌日から数えます（art. 84, § 2）。法律はベルギーの郵便を指定していないため、国外にお住まいの場合も、地元の郵便局から送る書留郵便で要件を満たすと考えられます。
• 執達吏による送達（exploit d’huissier）。
• 受領証と引き換えの手渡し（remise contre récépissé）。 たとえば保険会社や保険仲介業者の事務所で手渡します。
• 適格電子書留配達サービス、または保険会社が提供している場合は、そのオンライン環境で適格電子署名を使って行う解約。通常のメールは認められません。

別のルールが適用される場合を除き、解約は、発送日、送達日、または受領証の日付の翌日から少なくとも1か月後に効力を生じ、手紙にはその期間を明記しなければなりません（art. 84, § 2）。下の例文には、よく使われる2つの根拠が両方入っているので、該当するほうを残してください。すべての記入箇所を置き換え、双方の住所、場所と日付を加え、署名してください。MaisonMailではなく、書留郵便で送ってください。

Objet : Résiliation du contrat d’assurance — police n° [numéro de police]

Madame, Monsieur,

En ma qualité de preneur d’assurance, je résilie le contrat d’assurance [type d’assurance, par exemple RC familiale ou incendie] n° [numéro de police], qui a pris cours le [date de prise de cours] ([pour une assurance automobile : marque, modèle et numéro de plaque du véhicule]).

[Cette résiliation est faite conformément à l’article 85/1 de la loi du 4 avril 2014 relative aux assurances et prend effet à l’expiration d’un délai de deux mois prenant cours le lendemain du dépôt du présent envoi recommandé, soit le [date]. / Cette résiliation est faite conformément à l’article 85 de la loi du 4 avril 2014 relative aux assurances et prend effet à l’échéance du [date d’échéance].] À défaut, elle prend effet à la première date permise par la loi. [Elle porte sur l’ensemble de la police. / Elle porte uniquement sur les garanties suivantes : [garanties].]

Je vous prie de me confirmer par écrit la réception de la présente et la date de prise d’effet de la résiliation, et de me rembourser, dans les trente jours suivant cette date, la partie de la prime afférente à la période postérieure, sur le compte [IBAN] au nom de [titulaire du compte].

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées. [Prénom et nom] [Signature]

保険金請求、売却、保険料の変更の後

• 保険金請求の後： 契約が保険金請求後の解約権を保険会社に認めている場合に限り解約できます。保険会社が保険金を支払うか支払いを拒んでから1か月以内に通知する必要があり、効力が生じるのは少なくとも3か月後です（art. 86）。生命保険と医療保険には適用されず、1年経過後であれば、通常はart. 85/1のほうが早く解約できます。
• 車を売却した場合： 自動車賠償責任保険（RC auto）は終了しません。譲渡から16日以内に車を買い替えないか、買い替えた車を届け出ない場合は契約が停止され、保険会社が売却を知るまで保険料の支払義務が続きます（2018年4月16日の勅令〔arrêté royal〕に付属する標準約款 art. 10 および art. 24）。すぐに保険会社に知らせ、満期日またはart. 85/1に基づいて解約するか、別の車のために契約を再開してください。
• 住宅を売却した場合： 建物の保険は、売買の公正証書（acte authentique）の作成から3か月後に自動的に終了します（art. 111）。
• 保険料の値上げ： RC autoでは、値上げの後に解約できます。ただし、物価連動やボーナス・マルス（bonus-malus）など、契約の明確な条項に基づく値上げは除きます（標準約款 art. 19 および art. 27, § 3）。その他の保険では契約によります。リスクが大幅かつ継続的に下がったのに、減額を求めてから1か月以内に保険料の引下げで合意できない場合は、解約できます（art. 80）。
• 支払いを止めた場合： それで保険契約が解約されるわけではありません。保険会社は催告書（mise en demeure）を送った後、補償を停止するか契約を終了させます。補償の停止中も、最長で連続する2年分の保険料を請求できます（art. 69 から art. 72）。

生命保険と入院保険

art. 85の自動更新に関するルールは適用されません。契約期間の長さにかかわらず、毎年、保険始期の応当日または年1回の保険料支払日に解約できます。契約で独自の予告期間を定めている場合があるので、確認してください。art. 84の方式と最短1か月の期間は引き続き適用されます（art. 85, § 1er）。入院保険などの医療保険は終身契約です。保険会社は法律で定める場合を除いて契約を終わらせることができず、保険料を引き上げられるのは、年1回の支払期日に、決められた指数に沿う場合だけです（art. 201 から art. 204）。一度やめると、新しい保険の保険料は、その時点の年齢と健康状態に基づいて決まります。貯蓄型や投資型の生命保険を終わらせることは、通常は解約返戻金を受け取る解約（rachat）になります。金融規制当局の金融教育サイトWikifinは、これが多くの場合割高になるとしています。税金に影響することもあり、保険金を受け取ることを承諾した受取人がいる場合は、その同意が必要です（art. 178）。

新しい保険を考え直す場合

期間が30日以上の新しい保険契約は、理由を示さずに、即時の効力で撤回できます。生命保険は30日以内、その他の保険は14日以内です（art. 57, § 3）。対面で結んだ損害保険については、署名済み保険証券（police présignée）または保険申込書（demande d’assurance）によって契約が成立した場合にだけ、この権利があります。期間は、保険会社から契約の成立を知らされた時点から、または約款を受け取った日のほうが遅ければその日から数えます。通信販売で結んだ損害保険は14暦日で、すでに提供された補償の分だけを支払えば足ります。ただし、期間が1か月未満の旅行保険と手荷物保険は対象外です（art. 57, § 5、art. VI.58 および art. VI.59 CDE）。2026年8月14日以降、オンラインで販売される保険には、「renoncer au contrat ici」（ここで契約を撤回する）などと表示した撤回機能がなければなりません（art. VI.61/2 CDE）。2026年6月19日から8月13日までに結んだ契約にこれが適用されるかどうかは、明らかではありません。撤回にart. 84の方式が必要かどうかは法律上決着していないため、オンラインの撤回機能があればそれを使い、なければ書留郵便で送ってください。

保険会社とオンブズマンに苦情を申し立てる

保険会社が解約を認めない、請求を続ける、保険料を返金しないといった場合は、苦情処理部門（service de gestion des plaintes）に手紙を送ります。連絡先は通常、保険証券に記載されています。それでも解決しない場合は、保険オンブズマン（Ombudsman des Assurances、Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles）が無料で紛争を扱います。申し立ては書面で、ウェブフォーム、郵便、メールのいずれかにより、フランス語、オランダ語、ドイツ語、英語のいずれかで行います。本人確認事項と住所、簡潔な説明、保険会社名、証券番号または保険金請求の番号を記載し、苦情とその回答の写しを添えてください。保険会社には1か月の回答期間があり、オンブズマンは、書類がそろってから90日以内に拘束力のない意見を示します。オンブズマンが案件を扱っている間は、保険料の取立てと時効が停止します。すでに裁判になっている案件や、外国法に準拠する保険契約は扱いません。どの機関に相談すべきかわからない場合は、消費者オンブズマン（Service de Médiation pour le Consommateur）が、調停（médiation）の申し立てを担当の機関に回します。弁護士費用保険（権利保護保険）に加入している場合は、まずそれを使ってください。保険料の返金など、5,000ユーロまでの請求は治安判事（juge de paix）が扱います（ベルギー司法法典〔C. jud.〕art. 590）。

Objet : Plainte — police n° [numéro de police]

Madame, Monsieur,

Je suis preneur d’assurance du contrat n° [numéro de police]. Le [date], je l’ai résilié par [envoi recommandé, exploit d’huissier, remise contre récépissé ou l’intermédiaire de mon nouvel assureur], avec effet au [date de prise d’effet]. [Description brève et objective du problème, par exemple : vous n’avez pas confirmé la résiliation, vous continuez à réclamer des primes pour la période postérieure à cette date ou vous n’avez pas remboursé la partie de la prime afférente à cette période.]

Je vous demande de [demande précise : confirmer la date de fin du contrat, annuler l’avis d’échéance n° [numéro] ou me rembourser [montant] euros sur le compte [IBAN]] et de me répondre par écrit dans un délai de quinze jours à compter de la réception de la présente. Je joins une copie des pièces suivantes : [liste].

À défaut de réponse satisfaisante, je me réserve le droit de saisir l’Ombudsman des Assurances.

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées. [Prénom et nom] [Adresse]

手紙を郵送して証拠を残す

解約の手紙はMaisonMailでは送れません。普通郵便や追跡付きの郵便はlettre recommandée（書留郵便）には当たらないため、書留郵便で送るか、執達吏に送達してもらうか、受領証と引き換えに手渡すか、新しい保険会社に解約を依頼してください。 苦情の手紙と保険オンブズマンへの書面での申し立ては、普通郵便で送れます。完成したPDFをアップロードするか、MaisonMailで手紙を作成し、証拠の写しを添えてください。保険証券や保険会社のウェブサイトに記載された苦情受付先の住所を使ってください。受取人の住所によって送付先が決まります。利用可能なサービス、配達予定、最終料金は支払い前に表示されます。送った手紙そのものと添付書類の控えを保管してください。追跡記録は郵便物が届いたことを示すだけで、封筒の中身までは証明しません。