德國保險解約：預告期、電子郵件與德文範例

快速答案

德國的家庭財物保險（Hausrat）或個人責任保險（Privathaftpflicht），通常可以在保險年度屆滿時解約，並須遵守保單上的預告期，常見為三個月。通常用電子郵件或客戶入口網站即可：2016 年 10 月 1 日起訂立的消費者契約，定型化條款最多只能要求文字形式（Textform）。保障沒有提高卻調漲保費，或發生理賠，都可能讓你取得一個月內行使的特別解約權。你的解約通知必須在期限內送達保險公司。在舊保單結束前，請先安排好新的保障。

本指南適用於在德國解除家庭財物保險（Hausratversicherung）或個人責任保險（Privathaftpflichtversicherung）的要保人。解約（Kündigung）會終止你的保障；撤回新訂立的契約（Widerruf）與撤銷付款授權，則是不同的步驟。健康保險、人壽保險、年金保險及強制汽車責任保險各有規則，請勿原封不動地套用這些範例。手機、網路與健身房契約，請參閱我們的德國契約解約指南。

確認保險年度與預告期

找出你的保險單（Versicherungsschein）、保險條款、到期日與續約條款。保險年度通常從投保日起算，而不是 1 月 1 日。《德國保險契約法》（VVG）第 11 條（§ 11 VVG）訂有基本框架：自動續約的契約，預告期必須介於一到三個月之間，這類保險常見為三個月。契約期間超過三年的，可以在第三年或其後任一年度屆滿時解約，預告期三個月（§ 11 Abs. 4 VVG）。按月繳保費，不代表可以按月解約。在舊保單結束前先安排好替代保障，責任保險尤其重要。

電子郵件、客戶入口網站還是信件？

文字形式允許使用沒有親筆簽名的電子郵件。2016 年 10 月 1 日起訂立的消費者契約，定型化條款原則上不得要求更嚴格的形式（§ 309 Nr. 13 BGB）；較早訂立的契約，請查看條款。請使用保險公司指定的地址或入口網站，並保存你的解約通知與對方的確認。保險屬於金融服務，因此《德國民法典》（BGB）第 312k 條（§ 312k BGB）規定的強制線上解約按鈕不適用；網站沒有解約按鈕，也不會讓你取得不受預告期限制的解約權。如果保險公司仍提供線上解約，你可以使用。

一般解約：德文範例

寫明要保人的姓名與地址，以及保單號碼（Versicherungsscheinnummer）。替換所有預留內容，並核對你寫的結束日期。備用措辭「hilfsweise zum nächstmöglichen zulässigen Termin」（意思是「或於下一個允許的日期」）可以在你寫的日期有誤時，讓解約於下一個允許的日期生效；它不會產生立即終止的權利。如果寄信，請加上保險公司的地址與日期。

Ordentliche Kündigung meiner Versicherung — [Versicherungsscheinnummer]

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich meine [Versicherungsart], Versicherungsscheinnummer [Nummer], ordentlich zum [geprüftes Vertragsende], hilfsweise zum nächstmöglichen zulässigen Termin.

Bitte bestätigen Sie mir den Eingang dieser Kündigung und das genaue Vertragsende in Textform.

Mit freundlichen Grüßen [Name und Anschrift]

保費調漲後的特別解約

如果保險公司依保費調整條款調漲保費，但保障範圍沒有相應改變，依《德國保險契約法》第 40 條第 1 項（§ 40 Abs. 1 VVG），你可以在收到通知後一個月內解約。解約立即生效，但不早於調漲生效之日。保險公司減少保障卻沒有相應調降保費時，§ 40 Abs. 2 VVG 也給予相同的權利。並非每次帳單變高都符合條件，請核對條款、通知內容及收到通知的日期。這個範例刻意不附帶備用的一般解約。

Sonderkündigung wegen Beitragserhöhung — [Versicherungsscheinnummer]

Sehr geehrte Damen und Herren,

Ihre Mitteilung vom [Datum] über die Beitragserhöhung ab [Datum] ist mir am [Zugangsdatum] zugegangen. Die Erhöhung erfolgt aufgrund einer Anpassungsklausel, ohne dass sich der Umfang des Versicherungsschutzes entsprechend ändert.

Deshalb kündige ich den oben genannten Vertrag gemäß § 40 Abs. 1 VVG mit sofortiger Wirkung, frühestens jedoch zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Erhöhung.

Bitte bestätigen Sie mir den Eingang und das genaue Vertragsende in Textform.

Mit freundlichen Grüßen [Name und Anschrift]

理賠後解約

家庭財物保險等財產保險，依 § 92 VVG，雙方都可以在理賠協商結束後一個月內解約；這一個月從協商結束時起算，而不是從損害發生日起算。責任保險則依 § 111 VVG 有自己的起算事由：保險公司承認或不當拒絕你的承保請求，或依保險公司指示進行的訴訟作成確定判決。不要將 § 92 VVG 套用於個人責任保險，也不要以為任何拒絕都足以觸發解約權。保留理賠往來文件；如果對起算事由或期限有爭議，請尋求諮詢。

寄出解約通知並確認結束日期

你的解約通知必須在期限前送達保險公司；只是及時寄出並不夠。如果使用 MaisonMail，請上傳完成的 PDF 或線上撰寫信件，確認保險公司的解約地址，並預留列印與投遞時間。可用服務與價格會在付款前顯示。保留所寄信件的原樣及任何送達證明；郵件追蹤只能證明郵件已送達，不能證明其內容。要求對方確認結束日期，並核對最後的保費明細。停止 SEPA 付款不會解除保單，也不會免除仍應支付的款項。