ドイツの家財保険・賠償責任保険の解約：予告期間と例文

要点

ドイツの家財保険（Hausrat）や個人賠償責任保険（Privathaftpflicht）は、通常、保険年度の終わりに、保険証券に定められた予告期間（多くは3か月）を守って解約できます。通常はメールや顧客ポータルで足ります。2016年10月1日以降に締結された消費者契約では、約款でテキスト方式（Textform）より厳しい方式を求めることはできないからです。補償の改善を伴わない保険料の値上げや保険金の請求があった場合は、1か月以内に特別に解約する権利が生じることがあります。解約は期限内に保険会社に届く必要があります。今の保険が終わる前に、次の保険を手配してください。

本ガイドは、ドイツで家財保険（Hausratversicherung）や個人賠償責任保険（Privathaftpflichtversicherung）を解約する契約者向けです。解約（Kündigung）は補償を終わらせるもので、新しい契約の撤回（Widerruf）や支払いの委任の取り消しとは別の手続きです。健康保険、生命保険、年金保険、強制加入の自動車保険には独自の規則があるため、これらの例文をそのまま使わないでください。携帯電話、インターネット、ジムの契約については、ドイツでの契約解約のガイドを参照してください。

保険年度と予告期間を確認する

保険証券（Versicherungsschein）、約款、満期日、自動更新の条項を確認します。保険年度は1月1日ではなく、契約を始めた日から数えることがよくあります。枠組みを定めているのは保険契約法の規定（§ 11 VVG）です。自動更新される契約の予告期間は1か月以上3か月以下でなければならず、これらの保険では3か月が一般的です。契約期間が3年を超える契約は、3年目またはそれ以降の各年の終わりに、3か月の予告期間で解約できます（§ 11 Abs. 4 VVG）。保険料を月払いしていても、毎月解約できるわけではありません。特に賠償責任保険は、今の契約が終わる前に代わりの保険を手配してください。

メール、顧客ポータル、手紙のどれで送るか

テキスト方式では、手書き署名のないメールが認められます。2016年10月1日以降に締結された消費者契約では、ドイツ民法典（BGB）の規定により、約款で原則としてより厳しい方式を求めることはできません（§ 309 Nr. 13 BGB）。それより前の契約については、約款を確認してください。保険会社が指定する宛先やポータルを使い、送った解約と届いた確認の両方を保存します。保険は金融サービスなので、§ 312k BGBによるオンライン解約ボタンの設置義務は適用されず、ボタンがないことを理由に予告期間なしで解約する権利も生じません。保険会社がオンライン解約を用意している場合は、それを使ってかまいません。

通常の解約：ドイツ語例文

契約者の氏名と住所、保険証券番号（Versicherungsscheinnummer）を記載します。すべての記入箇所を置き換え、記載する終了日を確認してください。「hilfsweise zum nächstmöglichen zulässigen Termin」（予備的に、次に認められる最も早い日付で）という文言を入れておくと、指定した日付が誤っていても、次に認められる日付で解約の効力が生じます。ただし、直ちに契約をやめる権利を生み出すものではありません。手紙で送る場合は、保険会社の住所と日付を加えてください。

Ordentliche Kündigung meiner Versicherung — [Versicherungsscheinnummer]

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich meine [Versicherungsart], Versicherungsscheinnummer [Nummer], ordentlich zum [geprüftes Vertragsende], hilfsweise zum nächstmöglichen zulässigen Termin.

Bitte bestätigen Sie mir den Eingang dieser Kündigung und das genaue Vertragsende in Textform.

Mit freundlichen Grüßen [Name und Anschrift]

保険料の値上げによる特別解約

保険会社が保険料調整条項に基づき、補償内容を相応に変えずに保険料を引き上げた場合、保険契約法第40条第1項（§ 40 Abs. 1 VVG）により、通知を受け取ってから1か月以内に解約できます。解約は直ちに効力を生じますが、値上げが適用される日より前にはなりません。保険会社が保険料を相応に下げずに補償を縮小した場合も、同条第2項（§ 40 Abs. 2 VVG）により同じ権利があります。請求額が上がったからといって必ず対象になるわけではないので、条項、通知、通知を受け取った日を確認してください。この例文には、あえて予備的な通常解約を含めていません。

Sonderkündigung wegen Beitragserhöhung — [Versicherungsscheinnummer]

Sehr geehrte Damen und Herren,

Ihre Mitteilung vom [Datum] über die Beitragserhöhung ab [Datum] ist mir am [Zugangsdatum] zugegangen. Die Erhöhung erfolgt aufgrund einer Anpassungsklausel, ohne dass sich der Umfang des Versicherungsschutzes entsprechend ändert.

Deshalb kündige ich den oben genannten Vertrag gemäß § 40 Abs. 1 VVG mit sofortiger Wirkung, frühestens jedoch zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Erhöhung.

Bitte bestätigen Sie mir den Eingang und das genaue Vertragsende in Textform.

Mit freundlichen Grüßen [Name und Anschrift]

保険金請求の後の解約

家財保険のような物保険では、§ 92 VVGにより、損害が発生した日からではなく、損害補償についての交渉が終わってから1か月以内に、契約者と保険会社のどちらからでも解約できます。賠償責任保険では、§ 111 VVGが独自の起算点を定めています。保険会社が補償の請求を認めたか不当に拒んだ時点、または保険会社の指示に従って争った訴訟の判決が確定した時点です。個人賠償責任保険に§ 92 VVGを当てはめたり、どのような拒否でも足りると考えたりしないでください。保険金請求に関するやり取りを保管し、起算点や期限に争いがある場合は専門家に相談してください。

解約を送り、終了日を確認する

解約は期限までに保険会社に届いていなければならず、期限内に発送するだけでは足りません。MaisonMailを使う場合は、完成したPDFをアップロードするか手紙を作成し、保険会社の解約受付先の住所を確認して、印刷と配達の時間を見込んでください。利用可能なサービスと料金は支払い前に表示されます。送った手紙そのものと配達の証拠を保管してください。追跡記録は郵便物が届いたことを示すだけで、中身までは証明しません。終了日の確認を求め、最終的な保険料の精算書を確認してください。SEPA口座振替を止めても、保険契約は終わらず、まだ支払うべき金額もなくなりません。