意大利保险怎么退保：车险 RC auto、不续保通知和示例

快速答案

车险（RC auto）到期自动终止：无需发出不续保通知（disdetta）。对于带有自动续保（tacito rinnovo）条款的家庭财产险、责任险和其他非寿险保单，请发出不续保通知（disdetta），并确保它在保单规定的截止日期前送达保险公司，通常是到期前 30 天或 60 天。多年期保单通常只能在五年后退出，并须提前 60 天通知。请使用保单要求的方式，通常是带回执的挂号信（raccomandata A/R）或 PEC。停掉自动扣款并不能解除保单。

本指南面向在意大利终止保单的消费者。不续保通知（disdetta）是让保单在到期时不再续保；退保（recesso）则是在法律或保单允许的情况下提前终止保单。请先查看你的保单（polizza）及其保险条款（condizioni di assicurazione）。手机、宽带和健身房合同，请参阅我们的意大利合同解约指南。要向保险公司或保险监管机构 IVASS 投诉，请参阅我们的意大利投诉信指南。

车险：到期无需发不续保通知

根据 art. 170-bis Codice delle assicurazioni private（意大利《私人保险法典》），机动车强制责任险（RC auto）到期自动终止，不得自动续保。保险公司必须至少在到期前 30 天提醒你，并在新保单生效之前继续提供原有保障，但最长不超过到期后 15 天。自 2017 年 8 月 29 日起，这一规定也适用于同一份合同中、或同时订立的合同中的盗抢险、火灾险等附加险；对于更早订立的附加险合同，IVASS 建议在合同规定的期限内发出不续保通知。

如果你卖掉车辆，art. 171 允许你作出不可撤销的选择：终止合同并获退剩余期间的保费（扣除税费和国民医疗服务分摊费），把合同转让给买方，或者转到你名下的另一辆车上。车辆不使用期间，你可以暂停保障（sospensione），每个保险年度最长十个月；暂停要等保险公司登记之后才生效（art. 122-bis）。报废、被盗或出口的情况，请查看保险条款。

家庭财产险、责任险和其他保单：及时发出不续保通知

在保险条款中找到到期日（scadenza）、续保条款和通知期。每次自动续保的期限最长两年（art. 1899 c.c.）。IVASS 指出，通知期通常为 30 天或 60 天，不续保通知可以通过带回执的挂号信（raccomandata A/R）或 PEC（posta elettronica certificata，认证电子邮件）发送；如果合同允许，也可以通过保险公司的手机应用或网站办理。请先安排好新的保障。

2009 年 8 月 15 日之后订立的多年期保单（polizze poliennali）必须附带保费折扣。期限超过五年的，你可以在五年后提前 60 天通知退保，自该保险年度结束时生效（art. 1899 c.c.）。更早的合同和寿险保单适用其他规则。

替换所有占位内容，并补上双方的地址和日期。示例中的兜底表述“o, in subordine, dalla prima scadenza utile”（或在无法按期生效时，自下一个可以生效的到期日起）意味着：如果你错过了截止日期，不续保通知将适用于下一个允许的到期日；它不会让保单更早终止。

Oggetto: Disdetta della polizza n. [numero polizza]

Spett.le [Compagnia assicurativa],

con la presente io sottoscritto/a [nome e cognome], contraente della polizza [tipo di copertura] n. [numero polizza], Vi comunico la disdetta del contratto con effetto dalla scadenza del [data di scadenza], o, in subordine, dalla prima scadenza utile secondo le condizioni di assicurazione, al fine di impedirne il tacito rinnovo.

Vi chiedo di confermarmi per iscritto la ricezione della presente e la data di cessazione della copertura.

Distinti saluti [Nome e cognome] [Indirizzo]

投保后反悔

个人寿险保单在你被告知合同成立后 30 天内可以撤回；保险公司须在 30 天内退还保费，但可以扣除已承保期间的保费，以及投保建议书和合同中写明的出单费用（art. 177 Codice delle assicurazioni）。远程订立的保单，意大利《消费者法典》（Codice del consumo）给予 14 天撤回期，自合同订立之日起算；如果你收到保险条款的时间更晚，则从收到之日起算（2026 年 6 月 19 日起订立的合同适用 art. 59-octies，之前订立的适用 art. 67-duodecies）；期限不足一个月的旅行险和行李险除外。

贷款机构在发放房贷或贷款时推荐的保单，可以在 60 天内撤回，贷款仍然有效。要求借款人投保的贷款机构，必须接受你自行找到的同等保障，且不得因此改变贷款条件（art. 28 D.L. 1/2012）。

房贷和贷款相关保单：提前还款后的保费退还

如果你为一份与房贷或贷款挂钩的保单一次性缴纳了保费（趸交保费，premio unico），之后提前还清或转贷，保险公司必须退还剩余期间的保费（art. 22, comma 15-quater, D.L. 179/2012）。部分提前还款同样适用；如果保单文件中写明了相关费用，保险公司可以扣除实际发生的管理费用（art. 39 Regolamento IVASS n. 41/2018）。你也可以选择让保障继续有效，并改为新的受益人。如果应退的保费迟迟未到，请参阅我们的意大利催款函指南。

Oggetto: Richiesta di rimborso del premio non goduto — polizza n. [numero polizza]

Spett.le [Compagnia assicurativa],

sono assicurato/a con la polizza n. [numero polizza], connessa al [mutuo/finanziamento] n. [numero contratto] stipulato con [banca o finanziatore], per la quale ho corrisposto un premio unico di [importo] euro.

In data [data] il [mutuo/finanziamento] è stato [estinto anticipatamente, in tutto o in parte/trasferito], come risulta dalla documentazione allegata.

Ai sensi dell’art. 22, comma 15-quater, del D.L. 179/2012, Vi chiedo di rimborsarmi la parte di premio relativa al periodo residuo mediante bonifico sul conto intestato a [intestatario], IBAN [IBAN], e di fornirmi il dettaglio del calcolo e delle eventuali spese trattenute.

Distinti saluti [Nome e cognome] [Indirizzo]

保费上涨、出险和停止付款

RC auto 续保报价上涨，不需要写信：旧保单反正会到期终止。其他保单在保费上涨或出险后能否中途退保，取决于保险条款。IVASS 的规定禁止健康险（malattia）保单约定出险后解约的权利（art. 38 Regolamento IVASS n. 41/2018）。撤销 SEPA 直接扣款授权并不能解除保单：根据 art. 1901 c.c.，非寿险保费未付的，保障自到期日后第 15 天起中止，保险公司仍可追讨当期保费。

邮寄信件并保留证据

如果你更想邮寄，可以在 MaisonMail 上传定稿的 PDF，或者在线撰写信件。请使用保险条款或保险公司网站上写明的地址，不要用未经核实的通用地址。寄送目的地以收件人地址为准；可用服务、预计投递时间和最终价格会在付款前显示。邮寄的不续保通知以送达保险公司的时间为准（art. 1335 c.c.），而不是寄出的时间，因此请预留打印和投递时间。如果保单要求使用带回执的挂号信（raccomandata A/R）或 PEC，请用其中一种：普通信件或可追踪信件都不等于带回执的挂号信。保存所寄信件的完整副本。邮件追踪只能证明邮件已经送达，不能证明信封里装的是什么。